En blogg om investeringsfinans

Kategori: Finans

Så fungerar ränta på företagslån

I samband med att du och ditt företag lånar pengar måste en viss kostnad betalas. Detta i form av en ränta på företagslånet för att långivaren lånar ut pengarna till er. Denna ränta kan vara antingen rörlig eller fast. Det finns också långivare som erbjuder företagslån som är räntefria där amortering och avgifter är inkluderade i månadskostnaden. Det gör att den effektiva räntan är inte noll procent som man kanske skulle kunna tro.

Vilken typ av ränta på företagslån passar er?

Räntan kan sättas individuellt för den specifika låntagaren. Vilken ränta som ditt företag kommer att kunna erbjudas handlar därför om olika faktorer såsom:

  • ekonomiska förutsättningar
  • kreditbetyg
  • omsättning och försäljning
  • eventuella betalningsanmärkningar
  • eventuella säkerheter som kan lämnas som till exempel borgenär eller realiserbara tillgångar som maskiner eller fastigheter.

Utifrån dessa kan företaget erbjudas en räntesats som är baserat på den risknivå som kreditbedömningen har påvisat. Ju stabilare ekonomi företaget har desto lägre ränta kan man bli erbjuden och tvärtom. Långivaren bestämmer själv vilken ränta de tar ut. Det är också därför det är svårt att säga vilken genomsnittlig ränta på företagslån som ni kan erbjudas.

En fast ränta på företagslån innebär att räntesatsen är exakt samma för alla låntagare oavsett vilka ekonomiska förutsättningar, återbetalningsförmåga och så vidare företaget har. Det finns också ett så kallat företagslån med räntetak. Det innebär att det är en rörlig ränta på lånet men det finns ett tak på hur högt räntan kan vara.

Så hittar du lägst ränta på företagslån

En av de viktigaste sakerna du kan göra när du vill ansöka om ett företagslån är att jämföra! Genom att jämföra olika långivare emellan kan du på så vis hitta den lägsta räntan på företagslånet. Genom att visa att företagets ekonomi är stabil, att lönsamheten är god och att ni kan uppvisa en långsiktig plan kan ni förhoppningsvis påverka ränta på företagslån till det bättre.

När du jämför bör du också jämföra den effektiva räntan där som vissa långivare anger som antingen års- eller månadsränta. Den effektiva ränta på företagslån ger en mer rättvis bild över totalkostnaden för lånet eftersom den inkluderar alla avgifter.

Både fördelar och nackdelar med preferensaktier

Det har blivit allt mer populärt att äga preferensaktier. I takt med att värderingarna ökat och det blivit allt svårare att få en god riskjusterad avkastning har investerare börjat se sig efter alternativa investeringar. Det finns många fördelar med preferensaktier. Samtidigt kan de inte ersätta vanliga aktier utan är snarare ett komplement. Det finns även nackdelar.

Vi har satt ihop en liten snabbguide om för- och nackdelar med preferensaktier men först en liten introduktion.

Vad är en preferensaktie?

Preferensaktier är aktier vars ägare har förtur till aktieutdelningar. De flesta preferensaktier har hög utdelning och dessutom kommer pengarna flera gånger per år. Det är mycket därför de blivit så populära. Samtidigt finns en inlösenkurs vilket gör att uppsidan i aktiekursen är begränsad.

Många fördelar med preferensaktier

Det som är mest påfallande med preferensaktier är deras utdelningar. De flesta preffar har en direktavkastning som är mycket större än för motsvarande stamaktier. Det kan till exempel handla om att stamaktien har en direktavkastning på 3 procent medan motsvarande preferensaktie har en direktavkastning på 6 %. En annan fördel med preferensaktier är att de brukar ha utdelning flera gånger per år. Vanligtvis är det utdelning fyra gånger per år. Det kan kännas skönt att få in färska pengar i aktieportföljen. Som jämförelse har de flesta stamaktier i Sverige utdelning endast en gång per år.

Ordet preferens i preferensaktier kommer sig av att ägarna har förtur till utdelning. Skulle det bli problem i bolaget så att utdelningarna ställs in kan det alltså vara bättre att ha preffar jämfört med stamaktier. Samma sak gäller om det blir likvidation av bolaget. Då har preff-ägarna förtur.

Summa summarum kan man säga att preferensaktier har lägre risk än motsvarande stamaktier.

Tänk också på nackdelarna

Det finns även vissa nackdelar med preferensaktier. Den mest uppenbara nackdelen är att aktiekursen sällan blir så bra. En hög utdelning fyra gånger per år är trevligt, men när det gäller investeringar måste vi se till totalavkastningen. Det är kursutvecklingen plus utdelningarna. Här är det troligt att vanliga utdelningsaktier ger en bättre totalavkastning än preferensaktier. Ska du investera med lång sparhorisont är stamaktierna troligtvis ett bättre val.

Det finns också en risk att invaggas i falsk trygghet om du äger preffar. Det kan kännas tryggt att ha förtur. I själva verket finns ingen garanti på att även preffarnas utdelning ställs in. Det finns många sådana exempel.

Ännu en nackdel med preferensaktier är att de är känsliga för hur räntorna rör sig. På så vis liknar de obligationer. Stiger räntan sjunker priset på preffarna. Med tanke på detta kan det vara värt att fråga sig om det då inte är bättre att köpa obligationer istället eftersom de har lägre risk.

Vårt omdöme

Att bara satsa på preferensaktier är inget alternativ. För vissa investerare kan det dock vara ett bra sätt att komplettera aktieportföljen med. Om de används på rätt sätt kan de öka den riskjusterade avkastningen.

Tillfälligt lån

Behöver du laga bilen, betala hyran eller kanske unna dig en ny teve? Det finns många saker du kan göra för 20 000 kr. För dig som behöver låna 20 000 kr finns det många olika alternativ. Den här sortens lån kallas vanligtvis för privatlån och är ett lån utan säkerhet. Det vill säga, säkerhet för banken. När man istället tar ett bolån för att köpa en ny lägenhet har banken alltid pengasäkerheten i själva bostaden. Om du mot förmodan inte skulle klara av att betala tillbaka lånet. Men vid ett privatlån får kunden köpa vad hen vill för pengarna. Det vill säga, banken får inte någon säkerhet. För att ändå säkerställa att man får in pengarna för lånet sätter banken högre räntor för den här typen av lån. Med andra ord kan man säga att privatlån är dyra lån.

Men om du exempelvis behöver betala hyran eller liknande och vet att lönen strax kommer in, behöver lånet inte bli särskilt dyrt. Det gäller bara att betala tillbaka lånet så snabbt som möjligt. När du besöker jämförelsesajter kan du oftast se hur dyrt lånet blir utifrån hur lång återbetalningstid du vill ha.

Olika lån

Vid lån av mindre summor, som exempelvis 20 000 kronor, finns det olika sätt att göra. Det är bra att slippa en kreditupplysning från Upplysningscentralen och därmed finns några andra sätt att gå tillväga. Bland annat genom så kallade SMS-lån eller snabblån. I vanliga fall bör du verkligen se upp för den här sortens lån eftersom räntan är skyhög. Lånet är alltså extremt dyrt. Men om du vet att du kan betala tillbaka hela lånet inom en vecka eller tidigare brukar det inte vara några problem. Du kan ta SMS-lån från många olika långivare. Oftast går det snabbt och kräver inte mer än personuppgifter och liknande. Inom några minuter har du alla pengar på kortet.

Innan du bestämmer dig för att låna 20000 kr bör du överväga dina alternativ och fundera på om du verkligen behöver pengarna nu. Kan du istället lägga upp en sparplan för att spara ihop pengarna på egen hand? Det är enklare att spara till något du ser fram emot att köpa än att behöva betala tillbaka pengar.

Drivs med WordPress & Tema av Anders Norén